필수정보

‘찐’고수들의 실전 스킬 전격 공개
퇴직연금 완전 정복

퇴직연금, 이제는 실전이다!

*** 퇴직연금 베스트셀러 『퇴직연금 고수되기』의 최신 개정판
*** 금융회사 실전 고수들의 연금테크 전략 완벽 가이드!
*** 가입부터 운용, 수령까지! 따라만 해도 수령액이 달라질 스텝별 솔루션 제시!
*** 가상 운용에 도움 될 수익률 상위 상품 비교 리스트와 시뮬레이션 제공!

한 권으로 끝내는 퇴직연금!

매월 따박따박 찍히는 월급통장의 숫자가 가슴 벅차던 순간이 분명 있었다. ‘남의 돈 받고 일하는 게 원래 어렵지’하는 탄식도 술자리 안주 삼아 날리던 시절이었다. 월급쟁이의 삶이란 그랬다. 월급날만 되면 ‘이 맛에 회사 다니지’하다가도 금세 ‘텅장’이 되어 버리는 현실을 익숙한 듯 숙명처럼 받아들여 왔다. 하지만, 치솟는 물가에 월급통장은 더 이상 나의 고된 노동에 대한 달콤한 보상이 되어주지 않는다. 기대치에 한없이 미치지 못하는 저장고이자 잠시 스쳐 지나가는 정류장일 뿐. 워런 버핏 뺨치는 투자전략이 없다면, 드라마틱한 연봉협상의 주인공도 아니라면, 지금 당장 퇴직연금부터 뜯어보자. 나도 모르는 사이 퇴직연금은 차곡차곡 쌓여가는 중이고 지금 어떻게 관리를 하느냐에 따라 나의 노후는 확연히 달라질 것이다. 지난해 퇴직연금 베스트셀러였던 『퇴직연금 고수되기』가 『퇴직연금 완전 정복』으로 전면 개편되었다. 전편이 일명 ‘퇴알못’ 직장인들을 위한 입문서였다면 이번 개정판은 실전판이다. 필진도 강화했다. 전편의 공동 저자였던 신영증권 민주영 이사를 필두로 하나은행 연금상품지원부 최은미 부장과 NH투자증권 퇴직연금컨설팅본부 김민경 차장이 새로 합세했다. 자산운용과 퇴직연금 관련 업무에 잔뼈가 굵은 현업의 실전 고수들로 업력이 곧 필력이 되었다.

그래서 이번 개정판의 핵심은 ‘고수들이 직접 알려주는 퇴직연금 운용의 실전 스킬’이다. 부제처럼 ‘따라만 해도 노후 걱정 없을’ 비법들을 엄선했다. 필자 간 대담을 담은 ‘퇴직연금 TALK’에서는 퇴직연금의 중요성과 운용 노하우는 물론, 이들의 포트폴리오 구성도 엿볼 수 있다. 퇴직연금 가입-운용-수령하기까지의 실전 팁을 담은 실전 가이드 편에서는 수익률을 높일 수 있는 자산 배분 전략과 절세를 핵심으로 하는 퇴직연금 수령전략에 대해 알아본다. 마지막으로 퇴직연금을 둘러싼 Q&A도 업그레이드했다. ‘퇴직연금만으로 생활비가 부족하면 어쩌지?’, ‘일시금 수령과 연금 수령 중 어느 쪽이 유리할까?’, ‘은퇴 시점과 다른 TDF 상품도 가입할 수 있을까?’ 등 퇴직연금 가입 연차가 짧은 MZ세대나 곧 연금 개시를 앞둔 만 55세 이상의 퇴직자들이 궁금해할 만한 내용을 다양하게 담았다.

베이비붐 세대의 주축인 1960년대생은 본격 고령 인구로 접어들었다. 1961년생은 올해부터 국민연금을 타기 시작했다. 바야흐로 연금을 쌓는 시대에서 연금을 타는 시대로 들어선 것이다. 고령화로 연금을 납입하는 사람보다 연금을 타 가는 사람이 많다 보니 국민연금만으로는 노후생활을 충분히 준비할 수 없는 게 현실이다. 이를 보완하는 퇴직연금이 갈수록 중요해지고 있는 이유다. 나의 노후를 책임질 퇴직연금이 무관심 속에 방치되고 있는 건 아닌지 돌아보자. 하루라도 빨리 챙겨야 소중한 퇴직연금을 지킬 수 있다. 명심하자. 아직 내게 닥치지 않은 일이라고 방치하는 순간, 이직과 퇴직을 반복할 때마다 야금야금 퇴직급여를 타는 순간, 나의 노후는 일찌감치 ‘텅장’과 함께하게 될 것이다. 누구도 나의 수익률을 챙겨주지 않는다. 실전 고수들의 일침대로 퇴직연금은 관심을 갖는 만큼, 아는 만큼, 노력하는 만큼 결실을 거두기 마련이다. 『퇴직연금 완전 정복』이 그 결실을 맺는 첫걸음이 되기를 바란다.

004PROLOGUE
퇴직연금이 갈수록 중요해지는 이유

Opening 퇴직연금 이해하기

008인포그래픽
연금 필수 시대!
한눈에 보는 퇴직연금 현황과 전망
010퇴직연금 모의고사
얼마나 알고 있을까?
OX로 풀어보는 퇴직연금
014퇴직연금 현황
퇴직연금, 잘 활용하고 있을까?
018퇴직연금 역사
퇴직연금은 어떻게 발전했을까?
022해외 퇴직연금
한국·미국·호주 퇴직연금 비교
026퇴직연금 필수 지식
퇴직연금 활용 시 꼭 알아야 할 5가지!
030퇴직연금 Talk
고수에게 직접 듣는
퇴직연금 ‘찐’ 고수되는 비법

Section 1 실전 가이드

STEP 1 가입하기
038① 퇴직연금 확인하기
우리 회사는 어떤 퇴직연금에 가입했을까?
042② 근로자 동의
퇴직연금 규약에 동의는 하셨나요?
044③ 적립금운용위원회 도입
낮은 운용 수익률은 NO! 합리적 운용 YES!
046④ DB형 가입하기
연봉·근속연수 따라 퇴직연금도 올라요
048⑤ DC형 가입하기
나의 자산운용스타일에 맞는
제도와 금융기관이 중요!
052⑥ IRP 가입하기
개인형 IRP 장점은?
재투자 효과와 세제혜택!
056⑦ 중소기업퇴직연금기금
30인 이하 중소기업
근로자의 노후를 책임져요

058⑧ 퇴직연금 이전하기
IRP 계좌 해지 안해도
퇴직연금 옮길 수 있어요!
062⑨ 혼합형 가입하기
DB의 안정성과 DC의 수익성을 모두 잡다

STEP 2 운용하기

066① 운용 현황
실적 배당형보다 원리금 보장형 더 선호
068② 퇴직연금 종류와 특징
원리금 보장형 vs 실적 배당형
072③ 포트폴리오 구성
자산배분 전략부터 세워보세요
076④ 디폴트옵션
디폴트옵션, 수익과 리스크 고려는 필수!
080⑤ 펀드상품
전문가가 척척 알아서 운용해줘요
084⑥ ETF 상품
잦은 매매는 수익률을 떨어뜨릴 수 있어요
088⑦ TDF 상품
목표 지점에 맞춰 알아서 자산배분
100⑧ 운용성과 평가
단기 수익 말고 장기 성과로 판단하기
102⑨ 리밸런싱
리밸런싱, 꼭 해야 할까요?

STEP 3 수령하기

104① 퇴직연금 인출하기
노후준비, 일시금보단
연금형 수령이 유리해요
106② 중도인출
DC·IRP 가입자라면
중도인출 가능하다
110③ 퇴직연금 받기
연금 수령 시 퇴직소득세
최대 40% 절세 방법은?
114④ 연금 개시
연금 수령 조건과 한도 확인은 필수!
118⑤ 목돈 수령 절차와 유의점
연금 수령 중에 목돈이 꼭 필요하다면?
120⑥ 퇴직연금 수령전략
퇴직연금 수령 시 절세 전략 수립은 필수!

124⑦ 임원 퇴직연금 수령전략
임원의 퇴직연금 한도는 얼마일까?

Section 2 Q&A 그래도 궁금한 것들

128QUESTION ①
퇴직금제도와 퇴직연금제도는
어떻게 다르죠?
129QUESTION ②
퇴직연금은 무엇을 기준으로 계산하나요?
130QUESTION ③
임금피크제를 앞두고 있는데,
DB형과 DC형 중 무엇이 유리한가요?
131QUESTION ④
퇴직연금사업자로 은행, 증권사, 보험사 중
어디를 선택해야 하죠?
132QUESTION ⑤
IRP 계좌가 있는데 또 만들 수 있을까요?
133QUESTION ⑥
퇴직연금 수익률이 마이너스라면 어떡하죠?
134QUESTION ⑦
상품 변경은 언제든지 할 수 있나요?
135QUESTION ⑧
나의 자산운용보고서는
어떻게 볼 수 있나요?
136QUESTION ⑨
은퇴 시점과 다른 TDF에
가입할 수 있을까요?
137QUESTION ⑩
디폴트옵션에 가입하면 어떤 점이 좋나요?
138QUESTION ⑪
퇴직연금은 꼭 개인형 IRP 계좌로만
받아야 하나요?
139QUESTION ⑫
일시금 수령 vs 연금 수령,
어느 쪽이 유리하죠?
140QUESTION ⑬
내가 받을 연금의 금액과 기간을
선택할 수 있나요?
141QUESTION ⑭
퇴직연금만으로 생활비가 모자라면
어떡해야 할까요?
142QUESTION ⑮
연금을 받을 때 세금을 아낄 수 있는
방법이 있나요?

143QUESTION (16)
회사가 망해서
퇴직연금을 못 받으면 어쩌죠?
144QUESTION (17)
퇴직 후 재취업하면
퇴직연금은 어떻게 되나요?
145QUESTION (18)
빚이 많으면 퇴직연금도 압류되나요?
146QUESTION (19)
사적연금이 많으면 세금을 많이 낸다던데,
얼마까지 납입하는 게 유리한가요?
147QUESTION (20)
퇴직연금 중도인출과 유지하는 것 중
어느 것이 유리한가요?